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西部民族地区农村银行发展的制约因素研究

发布时间:2019-07-09 10:49

大部分少数民族地区偏远,发展滞后,经济增长点太小,产业结构单一。农民收入与中国其他地区存在一定差距,农民获取良好的财政资源变得更加困难。 2006年,中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,以下简称《意见》。允许私人资本进入农村地区开展私人银行业务。但是,作为一个与旧金融机构不同的农村银行,近年来在发展过程中仍然存在一些限制因素。本文从农村银行市场定位的角度分析了影响农村银行发展的制约因素,并提出了对策。建议。

根据村镇银行《意见》和《村镇银行管理暂行规定》的指导原则,我们可以对村镇银行的定位进行概括。

1.村镇银行的产权结构

西部民族地区农村银行发展的制约因素研究

农村银行的产权结构多样化。同时,它是一家股份制银行。有必要以国内银行和金融机构为发起人。农村银行鼓励各种资金为当地农民提供优质的金融服务。对于农村银行的健康发展,单一国内金融机构的持股比例不得低于20%。对于单个自然人,其他非银行法人和关联方的比例不得超过10%。任何超过5%的股权均由监管机构批准。

2,管理结构

村镇银行是股份制银行,从产权结构的相关规定可以看出。在村镇银行的业务运作中,实施了一种简单灵活的公司治理方法。

3.业务目标

植根于少数民族地区的村镇银行需要遵循权利结构和管理结构《意见》和《村镇银行管理暂行规定》。市场定位主要是帮助少数民族地区的农民和小企业,少数民族的相对自然条件和产业结构。单一条件决定了经济发展的低水平,而且财政补给的严重短缺使得农村银行面临着缺乏金融市场的问题。在帮助农民和小微企业的同时,也有利于自身的发展。

西部民族地区农村银行发展的制约因素研究

1.公众意识低,难以吸收存款。

近年来,民族地区的主要金融市场已建立了农业银行,农村合作信用社和邮政储蓄银行等金融机构。因此,对农村银行的进入缺乏了解,农村居民眼中的认知度较低。此外,农村银行无法让农民高枕无忧,而且更难以吸收储蓄。村镇银行未能加入银行的统一结算网络,当地居民到固定的营业点办理业务,这也降低了居民省钱的积极性。村民们不了解村镇银行的目的和定位,也让当地居民不敢在村里的银行存钱,担心被骗。这些都不利于农村银行业的发展。2,抗风险能力弱

少数民族地区经济发展相对落后,金融生态环境较差,农民偿还贷款的意愿和能力较低。村镇银行的主要业务是支持小农。定位的原因是主要贷款主要是信贷。银行规模小,贷款客户数量多,市场份额低,增加了经营风险。此外,农民对自然条件的依赖性特别强,抗灾能力很弱,农业保险制度尚未完全形成。农村银行信贷业务存在严重风险,容易形成道德风险。

3,服务对象偏离定位

作为一种类似于社区银行的新型金融机构,农村银行定位于服务于三个农村地区。业务发展也围绕农民进行。但是,一些村镇银行偏离了目的,利润与政策之间存在矛盾。农村银行是一个“自筹资金”的独立法人。发起人和投资者自然需要关注投资回报。当然,追求利润最大化是第一目标。但是,作为一个弱势群体,农民和农村经济本身就是薄弱而危险的经济体。自然条件和市场对它们有很大的影响。中国的农业保险制度不健全,村镇银行实现了为三农服务的目的。非常低。服务的利益和目的之间没有平衡,这导致一些村镇银行偏离其服务宗旨,最大限度地追求利润成为首要目标。结果,许多贷款无法分配给有需要的农民。此外,少数民族地区获得学分,保证能力低。这也限制了农村和农村银行对“三农”的服务水平。

4.服务创新和金融产品不足

民族地区村镇银行的建立可以缓解当地农牧民“困难贷款”的问题,但不容忽视的是,许多农牧民希望获得更多的金融服务。目前,大多数农村银行利润渠道较少,规模小,资金实力有限,业务发展主要依靠传统的贷款业务。许多企业可以通过银联卡业务和银行承兑汇票等既定金融机构开展业务,不能在农村银行使用。实现。一些村镇保障和抵押贷款模式信游娱乐不符合当地的实际情况。他们不能改变少数民族地区缺乏抵押品的现状,不能满足当地居民的融资需求。缺乏资金已成为民族地区工业发展和扶贫的障碍。

III。关于促进农村银行发展的建议

1.努力提高信誉,扩大存储方式

在民族地区建立农村银行,地理优势比较明显,村镇银行应充分利用各种手段对当地居民进行业务推广。让少数民族居民了解建立村镇银行的意义和目标,增强对村镇银行的认同。除了国家和地方政府给予的优惠政策,信贷支持,并努力降低自己的运营成本。让员工深入农村,了解农民的生产和生活条件,探索愿意存款的客户也是必要的。此外,北川富民村银行吸收股东存款和政府存款等方法也值得学习。2.增强抵御风险的能力

农村银行面临的外部环境需要改善。有关部门要积极参与改善农村银行的外部环境。除了中国人民银行的支持外,他们还可以通过风险补偿机制和存款担保体系等政策解决客户的后顾之忧。在加强风险管理方面,农村银行的定位决定了其抗风险能力薄弱,因此审慎管理可以保证农村银行健康有序发展,从制度到建立风险管理机制,降低风险管理机制的可能性。信息不对称,积极推进市场化运作信游娱乐平台,增强村镇银行可持续发展能力。

3.确定农村银行的定位

可以理解的是,乡镇的推动者无法在政策和利润之间找到平衡点。但是,作为以“农业,农村和农民”服务建立的村镇银行,主要目的是为农民服务。这个基本方向不能动摇。否则,农村银行的建立没有任何意义。因此,民族地区应共同努力,发展农村银行的平衡。找到实用的策略,并加强所得税和营业税等激励措施,并提出减税等激励措施。

民族地区单一金融产品问题制约着农村银行的发展。在这方面,应逐步开展保险,代理,银行卡等业务,以满足客户的多样化需求。同时,创新金融服务,如根据下降情况设定小额信贷标准,灵活设计信贷品种,以满足客户的多元化。逐步将这些成功经验扩展到“三农”的各个方面。在担保抵押方面,少数民族地区保证抵押的物品很少。未能及时向农民提供金融服务是农村银行发展的另一个问题。首先,政府部门将加大对此问题的支持力度,鼓励建立各级自上而下的担保机构,完善各种担保体系,创新担保,与其他金融机构共享信息,减少信息不对称。民族地区可考虑结合国家政策,采取信用担保方式,如北川富民村银行采取的合作保障,行业相关客户建立合作社,合作参与者互相保证,每个人可以无抵押贷款。这种经历值得在民族地区推广。

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